支付宝相互宝有必要加入吗 相互宝是什么

相信大家对支付宝这一软件并不陌生，甚至很多人生活中深度依赖它，所以当它推出相互保这一款在国内稍显新颖的团体重疾保险产品时，可谓是引起了广泛的关注。

之后它又经历了因为不符合监管要求改名为相互宝、发展日益壮大成熟等过程。

在这里，测保君想带大家来了解支付宝中的相互保与商业医疗险之间的区别。

本文主要内容如下：

相互保是什么

相互保升级为相互宝后的变化

商业医疗险是什么

相互宝与商业医疗险的区别

一、相互保是什么

相互保是由蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互在2018年10月共同合作推出的相互保险产品，它的产品提供方是“信美人寿相互社”。相互保从面世以来，就备受各界关注，它上线一个多月就有两千多万人参加，被大家赋予了厚望。

相比较而言，它与疾病众筹互助平台、保险公司都存在差别。

1.它与疾病众筹平台的区别在于：

众筹互助平台(如轻松筹、水滴互助)不是保险公司，它提供的众筹也不是保险产品，运作的专业性、规范性和稳定性均存疑。在没有监管的情况下，它很容易就变成了非法集资。

而由“信美人寿相互社”兜底的相互保，它受银保监会监管，运作的专业性、规范性和稳定性要可靠的多。

2、与常见的保险公司的区别：

传统的商业保险，是保险公司先算好了运营成本、总的赔付金额、利润，再计算出保费。对客户而言，保费里包含了保险公司的“利润”。

而相互制保险组织是一种“互助形式”的保险，即相互保是按理赔的金额和信美人寿加收占理赔金额的10%的管理费的数额来收取费用。所以理论上来讲，相互制保险产品保费更加便宜。

它的相关内容可见下表：

二、相互保升级后的变化

相互保上线后因为存在保险监管问题在2018年11月升级为"相互宝"，信美人寿退出蚂蚁金服的相互宝大病互助计划。

一字之差，相互保就从一款由信美相互兜底的重疾团体险，变成了一个纯互联网会员制的大病互助计划，即相互宝的模式就和轻松筹、水滴互助类似了。

大家要注意，从最初的“互助保险”，到“团体一年期重大疾病险”，再到今天的“网络互助”，也就是说，升级后的相互宝，不再是保险，而是网络互助，与众筹里的大病互助并无两样 。

那说到底，相互保升级了，它的具体内容到底发生了什么变化呢？我们不妨可以看下表：

无论新老用户，如果是2018年加入的，2019年1月31日之前涉及的费用分摊都将由蚂蚁金服承担，用户无需出钱。

三、商业医疗险是什么

商业医疗保险是由保险公司经营具有赢利性的医疗保障，消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

商业医疗险与医保作用一致并相互补充，它主要有以下三个作用：

预防巨额医疗费用支出对家庭造成的财务伤害，这也是购买商业医疗险*迫切需要解决的问题。

报销小额门诊医疗和住院费用。这种作用主要针对高频发生的小额医疗费用支出，医保无法全额报销，选择门诊医疗险是不错的选择。

享受医疗险提供的较为高效和便捷的医疗服务。一些较为高端的医疗险能够提供花钱也买不来的高质量医疗服务。

目前*常见的医疗产品有：

1.门诊医疗险

主要保障高频发生的门诊费用，产品价格比较高，费用报销额度较为有限，杠杆较低。

2.百万医疗险

百万医疗险*大的作用是可以用较低的保费，撬动很高的医疗保障，一般情况下报销上限可达几百万，年交费也就几百元，年龄大一点上千元。

3.癌症医疗险

癌症医疗险是仅报销癌症导致的医疗费用支出的一种保险。它之所以能有一席市场是因为如果因为健康问题无法配置百万医疗险，它便成为了另一种选择。

4. 中端&高端医疗险

中端医疗，可以报销百万医疗险一般无法报销的特需部、国际部等医疗费用，让患者能够享受更好的就医环境；

高端医疗可在中端医疗的基础上进一步提升，比如保障地区可扩展至欧洲、北美甚至全球，除了常规的门诊和医疗报销外还包含了紧急救援、体检等责任，同时它的服务也会非常到位。

从上文内容可以看出，相互宝中包含100种重大疾病，这和大家印象中的商业医疗险的内容存在重合，所以大家一定会存在这样的疑惑：相互宝和商业医疗险到底存在什么关系呢？是不是参加了相互宝就不用购买商业医疗险了呢?

那么大家不妨接着往下看。

四、相互宝与商业医疗险的区别

总的来说，“相互宝”与商业医疗险差别还是很大的。

相互宝门槛低，能为部分人解决基础保障需求，有利于大众的健康保障理念的普及和保险用户教育。但相互宝跟传统的商业医疗保险绝不是替代关系，而是一种补充和前期用户教育的过程。

所以相互宝只能是一种基础性和补充型的产品，消费者应珍惜*佳投保资质购买合适的商业保险。“相互宝”更多是利用互联网技术为整个保险行业教育用户，提升大众健康保障意识，最后扩大行业发展空间。

对于还没有配置商业医疗险的年轻人，可以先加入“相互宝”；如果已配置了商业医疗险，加入相互宝就相当于多了一份保障，但是仅有相互宝还远远不够，大家可以购买一份医疗险，解决医疗费实报实销的问题。

除此之外，大家*好还要配置期限较长、保额较高的重疾险，来防范意外造成的重大损失。

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